我认为房价应该在目前的基础上下跌50%

我认为房价应该在目前的基础上下跌50%
我从04年开始计划买房，但是屡屡失败；经过这段时间国家和上海政府的调空，我相信房价一定会降下来，但是降价的时间和过程可能要分为几步走：

以房价高企抄风最盛的时间（应该是2004年9月左右）的一套100万的房子为例。
（为什么以这个时间段举例呢：在这之后国家已经正式发文宣布要控制，之后进入房产的都是抄家和脑子跟风的有钱人，国家对房价的控制大可不必过多的担心他们，他们输的起而且也应该为起行为负责。）

100万的新房，首付20%即为20万，银行贷款70万，公积金贷款10万。贷款时间为15年。
公积金月还款为760.4
商业月还贷款为5649.25
月还款合计为6409.65 RMB

时间　　付款　　选择
　　　　继续按揭　　拒付贷款
2004年10月　　200000　　　　
2005年3月　　6409.65*6
=38457.9　　若房价降价,但是价格仍然为以前的76.154%以上
(1000000-200000-38457.9)

则买同样属性房子的价格为7615421以上.
此时继续还贷和买新房的付出完全一样.
考虑到装修和熟悉的环境, 我继续按揭.　　若房价降幅高于23.84%, 买新房子的价格还低于已经购买的房子, 当然要拒付按揭.
银行坏帐
2005年9月　　6409.65*12
=76915.8　　若房价降价,但是价格仍然为以前的72.308%以上
(1000000-200000-76915.8)

则买同样属性房子的价格为723084.2以上.
此时继续还贷和买新房的付出完全一样.
考虑到装修和熟悉的环境, 我继续按揭.　　若房价降幅高于27.69%, 买新房子的价格还低于已经购买的房子, 当然要拒付按揭.
银行坏帐
2006年3月　　6409.65*18
=115373.7　　若房价降价,但是价格仍然为以前的68.462%以上
(1000000-200000-115373.7)

则买同样属性房子的价格为684626.3以上.
此时继续还贷和买新房的付出完全一样.
考虑到装修和熟悉的环境, 我继续按揭　　若房价降幅高于31.53%, 买新房子的价格还低于已经购买的房子, 当然要拒付按揭.
银行坏帐.
2006年9月　　6409.65*24
=153831.6　　若房价降价,但是价格仍然为以前的72.308%以上
(1000000-200000-153831.6)

则买同样属性房子的价格为646168.4以上.
此时继续还贷和买新房的付出完全一样.
考虑到装修和熟悉的环境, 我会继续按揭　　若房价降幅高于35.38%, 买新房子的价格还低于已经购买的房子, 当然要拒付按揭.
银行坏帐.
　　　　　　

综合上面的计算，考虑国家金融安全（保证银行的低坏帐）。房价的降低过程可能要在2007年春季才可以达到30--35%（我个人认为是谷底）。

为什么这时候这个数字是谷底呢：

1、以相关网站的统计和宣传，房价在2004年9月后有很高的升幅，大约在2005年5月才到顶端，笔者估计实际涨幅要在40%左右。（笔者住川沙，2004年9月的该镇某楼盘中介价格为5480，到2005年6月中介价为7500）
2、还是以川沙的某楼盘价格为例子，5480的价格针对川沙的实际收入确实有很高。考虑上海市实际月平均收入2033，实际月可支配收入2033*0.8=1626.4;
三口之家的实际月平均可支配收入为1626.4*2=3252.8; 年收入为3252.8*12=39033.6;
考虑：其中40%支付房产费用, 15年的付款, 三口之家的房子面积为80平方米;
两个人的公积金的总数量为2033*0.14*2=569.24; 实际公积金月供为760.4
则商业贷款的月还款为： 3252.8*40% – 760.4 + 569.24 = 1109.96
则商业贷款的最高数量：140000（14万）
则实际可承受房价为： (140000 + 100000) / 0.8 = 300000
则实际的房价为：300000/80 = 3750
实际房价和2004年9月的房价相比为 3750/5480 = 68%
3、若以2005年5月的价格相比，实际降价幅度在3750 / 7500 = 50%

综合上述论证，我认为房价应该在目前的基础上下跌50%，触底时间在2006年秋季